4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

台中警方破獲大型精品仿冒集團,嫌犯利用「水貨、平行輸入、國外代購、原單、OUTLET」等等話術在網路上詐騙消費者,但其實全都是假貨;原價60萬的愛馬仕包,他們賣40萬,但進價成本卻只有3、4萬元,實賺10倍之多,仿冒幾可亂真,連警方也一度難辨真偽,初估至少有上百人受害。

員警來到嫌犯住處,房間客廳擺滿LV包愛馬仕包、香奈兒首飾,叫得出名字的國際精品通通都有;LOGO打著名牌,卻全是假貨,現場搜出超過150個仿冒品,雖然是假的但幾可亂真,像這個愛馬仕柏金包,正貨要價60萬,嫌犯很敢居然賣40萬,但進價成本4萬不到,實賺十倍之多。

假貨雖然做的很真,但車縫線的工整度,還有皮質的軟度度以及金屬材質,都是露餡破綻,和正品比一比,挺度質感還是差一截,但如果不是內行人,根本很難分辨。

嫌犯利用「水貨、平行輸入、國外代購、原單、OUTLET」等等話術,還秀出購買憑證在網路或LINE上面詐騙消費者,甚至還囂張的約買家在專櫃前交貨,因為比超A貨還要更A的等級,又比市價便宜2~3成,讓不少貴婦也都受騙上當。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資信用不良辦信用卡

03. 信用狀況

04. 有無勞保各銀行信貸

05. 沒工作可以借錢嗎負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠哪家信貸利率低還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象



撰文=李佳穎攝影=蕭芃凱

接受《信傳媒》專訪的前一天,趙天麟才剛跑完「2017高雄六龜寶來山城馬拉松」,這是他成功挑戰的第19場全馬。講到跑步,很難不想到村上春樹,村上春樹曾向媒體說過自己的墓誌銘想這樣寫,「作家也是跑者,至少到最後都沒有用走的」。

政治人物也是跑者,喜歡慢跑的趙天麟在二二八假期跑完國際六大馬拉松之一的東京馬拉松,而他的參政之路,也宛如一場馬拉松,從大三就起跑,至今跑了22年,還未停歇,這次為了高雄市長選舉,更是加快腳步。

年齡不是問題

六年級的趙天麟是目前表態要參選高雄市長的五位候選人當中最年輕的,他常聽到人家這樣說,「反正你就是穩賺不賠,即使選不上也有知名度,到50幾歲以後,就沒有人是你的對手」,很多人覺得趙天麟的成就已經是六年級生中的翹楚,少有人能超越他,只等時間到了,權力、位置自然就到手。

「我就是叛逆吧!」趙天麟好幾次這麼形容自己。他對於「戲棚跤徛久就是你的」的想法不以為然,甚至指出老人政治的思維,是國民黨的遺毒。他特別整理一張表,羅列各主要國家、城市首長都是40歲世代;看看台灣,基隆市長林右昌、新竹市長林智堅也都是六年級生。

儘管年紀最輕,趙天麟的經歷卻不落人後,他當過記者,黨中央與地方政府的發言人;在高雄市從市議員選到立委。民進黨的前輩從小看他長大,而他也從小額貸款利息小就看著高雄市慢慢壯大。趙天麟說他起心動念得早,2009年遞補上第7屆高雄市議員,在幕僚團隊前輩的訓練下,學到不要只看眼下的事情,應該展望5年、10年以後的自己,當時他就把壯志放眼高雄,去年夏天起積極朝市長之路耕耘。

爭市民認同不爭派系血統

趙天麟自認雖然年輕,但有足夠的經歷,且沒有沉重的包袱,又有想做事情的熱忱,只是合縱連橫的派系鬥爭,恐怕是民進黨創黨至今尾大不掉的包袱。外界都將趙天麟視為謝系人馬,他笑著說,「我擔任過謝長廷、陳菊和蔡英文的發言人,到底該算哪一派?」

事實上,趙天麟的助理就與陳菊的市府組織與幕僚團隊做交換訓練,還不成熟的「政治實習生」先在趙天麟麾下磨練一番,再調往府會任職,某種程度已是超越派系。趙天麟覺得派系是多餘的概念,也是很反智的想法,只有在什麼都沒得比的時候,才會比年齡、派系,還是誰的老闆比較厲害。

「大家在做什麼?」自認沒有派系奧援的趙天麟看見大家紛紛(被)貼上派系的標籤,「我們爭取認同的對象是派系嗎?難道是黨員投票選市長嗎?」他認為民眾不是從派系選起,而是從一個市民的角度看候選人,況且初選也是全民調。「這是我的弱勢,也是我的優勢」,跳脫派系的糾葛,趙天麟堅持跑出一條新的路線。

跑出一條中間偏右的路

趙天麟也點出高雄年輕人的矛盾,「高雄人一方面以身為高雄人為榮,對市長的滿意度很高;同時又有強烈的焦慮感,不知道高雄的下一步在哪裡,擔心和台北越差越多。」趙天麟的叛逆不只在年齡、在派系,在意識型態上,他也決定拋棄民進黨「中間偏左」的包袱,撕去「民進黨=反商」的標籤,「高雄一定要走出經濟右派的路線」。

「不管黑貓、白貓,能幫高雄賺到錢的都是好貓。」趙天麟打網路戰也勤跑基層,強調「招商引資」,主打「新經濟」的政治主張,他加入扶輪社、獅子會、青商會等,並且頻繁的互動,讓企業家紛紛主動靠過來,還動用人脈來支持他。趙天麟的想法十分具有企業經營的思維,「未來的高雄市政府就是一間公司,市長是總經理,各局處首長是經理。」趙天麟要整個市府動起來,全面發展經濟,哪怕是文化局、社會局都要有產值。

村上春樹跑步,飽覽沿途的風景來尋找小說題材,理出寫作的頭緒;趙天麟的跑步,則是在做研究、和經濟學家對話,他提出「運動經濟」的概念。

「東京馬拉松舉辦11年,高雄馬拉松辦了8年,起步的時間差不多,東京現在是國際六大馬拉松賽事唯一位於亞洲的城市,東京僅舉辦一天的馬拉松就賺進83億日幣,為什麼高雄不行?」趙天麟要用馬拉松拚經濟,重新找回高雄市民的光榮。

打一場不一樣的選戰

雖然趙天麟說自己叛逆,但是他就像所有叛逆期的青春少男少女,力圖表現得和別人不一樣,卻又有無處安放的怯懦與軟弱在心裡騷動。

高雄市長選舉在地方燒得熱烈,大打看板戰,一直到看板工人在吊掛他的看板時不慎摔落身亡,如同當頭棒喝。事實上,趙天麟的叛逆與創新不是第一次,第二次選市議員他就選擇不插旗、宣傳車減量,不幸因為宣傳能量銳減,最後不幸落選。

在投入市長初選前,就有助理建議趙天麟不要掛看板,應該要打一場不一樣的選戰。「正向選舉並非無往不利,我猶豫了、我怯懦了,電視和看板是兩個最有效的宣傳管道,我怕我不投入,又會宣傳不力。」怎知,出事的看板就是位於兵家必爭的絕佳位置,「我想,這是老天爺給我的教訓」。

信仰基督教的趙天麟想起聖經裡基甸精選三百壯士的故事,「凡懼怕膽怯者必須離開」,他從自己的軟弱中警醒,便宣布未來的選舉都不再掛看板。

叛逆之人還有個特徵,深怕被說幼稚,所以更想努力展現自己的成熟。趙天麟說自己一直在準備打底,新經濟政策不是說說而已,他希望大家可以針對政策牛肉進行辯論,把話題拉回城市發展,不要停留在年齡、派系等傳統政治的話術打轉。關於跑步,他說的其實是一場開創而非守成的馬拉松。

初選過關等於大選當選,趙天麟沒有否認這種說法,他認為就是因為這樣,黨內初選更應該像大選規格,把牛肉、政見、理想、願景都說清楚,熱鬧而不庸俗,激烈而不鬥爭,「高雄應該由具開創性格的人來繼續當市長。」大家覺得呢?

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,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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